如今的p2p正逐渐走向正轨,国家层面也不止一次表露维护正规p2p平台利益的决心。那么,p2p到底作用如何让国家这么重视呢?

  1、国家政策是支持P2P的

  前几年,有关“p2p合不合法”的讨论很多,近几年随着监管政策的陆续出台,P2P被定义为网贷信息中介,也就是有了合法的身份。2016年8月,四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确网贷平台信息中介的本质。2017年2月和8月分别下发的《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,引导P2P不断向规范的道路上前行。

  P2P定位为传统银行的补充,服务传统金融机构服务不到的地方。国家是承认并支持P2P网贷的,这点必须要肯定。

  其实,国家对于P2P的态度,是在监管的条件下规范发展,通过控制P2P的规模来降低风险,就像对余额宝限额一样。新华社、央视也多次正面报道过P2P。

  2、P2P支持小微企业

  P2P是发展实体经济的重要力量:融资难、融资贵一直是我国中小企业发展的难题,小微企业普遍受到“所有制歧视”和“规模歧视”,融资成本高、融资渠道狭窄、获得的信贷资金较少。

国家为什么把p2p看的这么重?


  银行为了防范风险,倾向将信贷投向信息质量较好的大企业。小微企业由于信息不对称,普遍获得银行贷款难。因为当信息不对称导致欺诈风险上升时,银行在心理上会采取“避险”行为,宁可少放款也不能冒风险。

  但小微企业也需要融资,光靠银行的力量肯定不够,所以要发展民间金融,P2P正好通过自己的优势来服务这些小微企业。

  根据监管办法,网络借贷金额应当以小额为主,个人在同一平台借款不超过20万,企业在同一平台不超过100万。借20万的个人,大多都是个体工商户,借款100万以内的企业,大多是小微企业,这些用户平常很难在银行借到钱。

  P2P正好利用对碎片化资金的有效整合,为中小企业提供新的融资窗口。看看各P2P平台的业务,大多以车贷、三农贷款、针对小微企业的供应链金融为主。

  除了传统银行,P2P算是小微企业获得贷款的最优渠道,相比那些民间机构,P2P可正规多了。

  3、P2P能更好地发展普惠金融

  普惠金融是国家一直倡导的政策,在政府工作报告中多次提及要加快金融体制改革,支持金融机构扩展普惠金融业务。

  普惠金融的目标人群为小微企业、农民、城镇低收入人群,而这正是P2P平台的服务人群。这部分用户借款金额小、分散,光靠传统金融的力量肯定不够,需要P2P去补充服务。

  可以说,P2P的发展与国家的普惠金融战略高度一致。P2P具有高效、便捷、低成本、低门槛、个性化等天然特点,在践行普惠金融,服务长尾人群方面有着独特的优势,这也是国家要支持P2P的原因。

  4、通过P2P规范民间金融

  随着P2P网贷对民间金融市场的影响越来越大,其平台操作的市场化、阳光化、规范化、群众性等特点,使借贷关系更加透明公开,在逐渐推动民间金融市场化。其实,在P2P发展之前,民间金融市场更乱,充斥着各种高利贷、暴力催收、不透明、严重缺乏监管等。

  以前的民间借贷,大多通过朋友介绍,直接在借条上签字,除了借条,没有其他的证据,有些甚至没有见证人,出现了很多法律纠纷。

  而P2P通过互联网,让民间金融在阳光下运营,有利于国家的监管,P2P比民间金融好监管多了,从业人员的素质普遍比较高。

  5、P2P是普通投资人稳定的理财方式

  对普通投资人而言,P2P依然是当前收益高且稳定的理财方式。P2P上半年综合收益率在9.5%左右,主流平台收益率区间仍分布在6%-12%。投资P2P,只要不贪心,选择合规运营的平台,绝大多数投资人是赚钱的。

  股票被称“七亏二平一赚”,大多数投资人进去被割韭菜。看一组数据,上半年,A股各大指数全线下挫,上证综指累计下跌13.3%,深证成指下跌15.04%,中小板指下跌14.26%,创业板指下跌8.33%,据说上半年股民人均亏损5.19万元。

  而各类基金中,货币型基金的平均收益率最高,为1.98%,股票型和混合型基金平均收益率分别为-11.89%、-4.73%。

  同期余额宝的收益不到4%、信托平均收益7.5%左右,P2P作为固收类理财,相比银行存款、信托,在收益率、投资门槛方面都有明显的优势。

  6、P2P推动科技金融的发展

  近年来,科技金融热潮席卷全球,像大数据、区块链、人工智能等前沿技术受到了越来越多的重视。科技金融作为金融创新的一种模式,服务传统金融的缝隙市场,有效的补充了传统金融的不足。

  P2P平台以技术为金融创新,利用自己互联网技术,降低信息成本,扩大信息来源,加速信息传递,使得金融服务的成本大大降低。

  一些平台通过大数据风控模型、精准营销方案等技术,提高金融运行效率和服务实体经济的能力。

  7、P2P有助于完善个人信用体系

  中国信用体系不完善,主要原因是很多人还没有信用纪录,国内的信贷市场以传统的银行服务为主。中国有征信的人有9亿多,但是真正有借贷记录的人只有4亿。P2P主要服务小微客户,利用技术降低了信用成本,从而弥补了国内银行体系对小微客户服务的空白。

  截至2018年4月20日,中国互联网金融协会信用信息共享平台正式接入百余家从业机构,入库记录4.2亿多条。

  个人征信体系的建设,有助于提供人们对个人信用的重视,降低征信成本,使得小额贷风险能够得到有效控制。

  8、P2P让金融更加亲民

  本来金融就应该是为大众服务的。

  但一直以来,提到金融,很多人都会跟“高大上”的形象挂上钩,对普通人来说,融资、贷款都似乎离自己的生活太远。

  在过去,借钱难是许多人的共同心声,如果去银行借,手续非常繁琐,资金成本和时间成本都增加了。而谈到个人资产管理,银行大多5万起投,其他的一些方式,要么收益太低,要么时间太长,所以很多人仅把银行作为一个储蓄的地方。

  这不仅使得大部分人与金融服务无缘,也没能将闲置资金充分利用起来。

  而P2P的主要用户群体是平常百姓,从业者也需要真正地站在用户需求角度去重新改造金融,如何给用户提供便利,如何让金融更好地服务于每一个生活场景是行业未来发展的方向。

  综合以上几条理由,可以看出,无论是从国家政策,还是对社会的贡献度,以及给投资人的投资收益,P2P网贷都发挥着重要的作用。

  其实,判断一个行业有没有前途非常简单:任何一个行业,如果不能解决社会问题、提高效率、降低成本的就一定没有前途,反之,如果有助于解决社会问题、提高社会效率、降低成本的就一定大有前途。